团体意外险和雇主责任险云浮社保云浮

案例背景
因小白没买社保，单位为了减轻自己的责任，给小白购买团队意外保险。
案例提示风险
小白在上班时间发生交通事故，被认定为工伤，并被认定为工伤，并被评定伤残等级七级。小白获得了交通事故的赔偿，又从团体意外险处获赔伤残补助金11万多元。小白申请仲裁，要求公司赔偿其工伤待遇。
仲裁请求
（4）一次性伤残补助金65000元（5000元×13个月）
（5）一次性工伤医疗补助金30000元（5000元×6个月）
（6）一次性就业补助金125000元（5000元×25个月）
公司抗辩
小白团体意外险是单位出资购买，小白获得11万多元，应当用于抵扣工伤待遇。
仲裁委认定
团体意外险虽然由用人单位出资，但团体意外险的被投保人为小白，本次意外伤害赔偿是对小白人身损害的赔偿，并非对用人单位赔偿，不应用于抵冲用人单位的赔偿责任。
裁决结果
单位支付小白工伤待遇合计220000元。
律师意见
团体意外险的投保人一般是用人单位，被保险人是员工。用人单位和员工均可以指定受益人，用人单位指定受益人时需要员工同意，并且受益人只能是员工的近亲属。员工无论是在工作时间受伤还是下班后受到意外伤害，均可以根据合同约定申请理赔，理赔的款项归员工所有。司法实践中，用人单位因未缴纳社会保险而应对劳动者承担的赔偿责任，一般不因劳动者得到意外险的赔付而减轻。
正确做法
（1）用人单位应当为员工缴纳社会保险。
（2）若因故未能为员工缴纳社会保险的，应优先选择雇主责任险，让补充的商业保险起到减少用工法律风险的作用。
雇主责任保险的投保人是雇主，被保险人也是雇主，是以雇主的雇员在受雇期间从事业务时因遭受意外，导致伤、残、死亡或患有与职业有关的职业性疾病，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任为承保风险的一种责任保险。即只有在雇员因工作原因受到伤害时才能得到理赔，理赔的款项归雇主所有，可以抵扣用人单位未缴纳社会保险导致的损失。
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